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　　1、联系方式:崔百胜金融学院授课大纲 金融理财的定义 金融理财的价值 CFP制度的发展沿革 中国CFP制度的建立和发展 成为CFP的路径 金融理财的基本思想 FPSCC对金融理财的定义一.什么是金融理财 FPSCC对金融理金融理财的定的定义 金融理财（Financial Planning），是一种），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。FPSCC对金融理金融理财定定义的要点的要点 不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己

　　2、理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。二.为什么需要金融理财 金融理财的目的 金融理财的意义2.1 金融理金融理财的目的的目的 追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制2.1.1 平衡收支平衡收支家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致平衡收支方法代代际赡养养平衡收支方法国家福利国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义

　　3、务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗奇异果体育官方网站。平衡收支方法终身理身理财 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。奇异果体育app免费下载家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。2.1.2 财富管理富管理财富分布根据世界银行的最新报告，美国5%的人口掌握了60%的财富。奇异果体育app免费下载而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富，财富集中度远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家之一。（2010年数据）中国基尼系数

　　4、从30年前改革开放之初的0.28已上升到2009年的0.47，目前仍在继续上升。当前我国城乡居民收入比达到3.3倍；行业之间工资差距日益明显，最高与最低相差15倍左右；不同群体间的收入差距也在迅速拉大，上市国企高管与一线倍左右，国有企业高管与社会平均工资相差128倍。2.1.3 支出的合理控制支出的合理控制 78年-84年消费热点为百元消费阶段 85年-90年家电普及，千元消费阶段 91年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健康等支出大幅增加。2.1.4 财富管理的复富管理的复杂性性金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高2.2 金融理金融理财的意的意

　　5、义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承2.3 金融理财的内容家庭财务分析退休规划居住规划教育规划投资规划个人风险管理和保险规划税务筹划遗产规划三.CFP制度的发展沿革 什么是CFP CFP制度的起源与发展 CFP的发展前景3.1 什么是什么是CFP Certified Financial Planner国际金融理财师 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为

　　6、.根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner,、CFP、CFP、CFPTM 和CFPCM。3.2 CFP制度的起源与制度的起源与发展展 金融理财发展的历史背景 CFP制度的建立与发展 CFP的国际化 关于FPSB3.2.1 金融理金融理财发展的展的历史背景史背景 1929年1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。3.2.2

　　7、 CFP制度的建立与制度的建立与发展展 1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志 1985 年，国际CFP 标准与实践委员会（IBCFP）成立CFP制度的建立与制度的建立与发展展 1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权

　　8、使用和管理3.2.3 CFP的国的国际化化 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立 FPSB是一个非政府、非盈利组织 现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼CFP的国的国际化化3.2.4 关于国关于国际金融理金融理财标委会委会Financial Planning Standards Board（FPSB）FPSB宗旨 让CFP认证制度成为全球化品牌 国际间核心标准 各国家或地区均适用 提升金融理财及CFP认证的知名度 使得金融理财成为一个独特的新行业 发展会员国组织内的认证标准并增进相

　　9、互间的交流 各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准 认证合格CFP执业者以适应市场需求3.2.5 CFP核心理念与价核心理念与价值观 社会责任强调以客以客户为中心中心 专业信任建立建立专业标准准,强化化专业信任信任 追求卓越CFP代表金融理代表金融理财的最高水准的最高水准 注重专业更多更多专业人士的存在可以使得公人士的存在可以使得公众受益3.3 CFP的的发展前景展前景 金融理金融理财成成为新的学科新的学科 CFP在行在行业中的地位中的地位 CFP的的职业前景前景 CFP促促进了金融理了金融理财行行业的立法的立法3.3.1 金融理金融理财成成为新的学科新的学科

　　10、 美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。3.3.2 CFP在行在行业中的地位中的地位 国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP；中国金融机构：工行、农行、中行、建行奇异果体育官方网站、交行、光大、招商、华夏、民生、兴业等；国际金融机构：汇丰银行等。3.3.3 理理财从从业人人员的的职业发展展CFP的的职业前景前景表1金融理财师的年收入（单位：美元）5在获得CFP资格认证前的总收入60,00052,00054,00087,700在获得CFP资格认证后的总收入100,00090,00072,000107,400目前的年总收入

　　11、200,000140,000219,000277,800目前的年净收入120,00095,000142,000153,500表1金融理财师的年收入（单位：美元）注：图中纵轴表示的是每小时收取不同费用的CFP持证人在被调查者中的比例。2005年金融理财业趋势调查调查了金融理财师在过去12个月里制定的理财方案的数量。其中，67.3%的CFP持证人为客户制定了119份单一目的理财方案。62.7%的CFP持证人为客户制定了119份综合理财方案。下面是他们制定理财方案的收费情况。图4:CFP持持证人管理的人管理的总资产（单位：美元）3.3.4 金融理金融理财行行业的立法的立法 2005年，澳大利亚和马来

　　12、西亚就金融理财行业的准入完成立法。四.中国CFP制度的制度的发展展 中国为什么选择CFP CFP在中国的在中国的发展展历程程 中国金融理财标准委员会 国际咨询委员会(IAP)中国的认证体系4.1 中国中国为什么什么选择CFP 国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格合格财产管理管理专家家 CTFA注册信托与金融注册信托与金融顾问 CWM特特许财富管理富管理师 PFS个人金融个人金融专家家 RFC注册金融注册金融顾问 AFC合格金融合格金融顾问 CFA特特许金融分析金融分析师 CFP国国际金融理金融理财师 CIMC注册投注册投资管理管理顾问 ChFC特特许金融金融顾问 RFP注册金融策划注

　　13、册金融策划师中国为什么选择CFP 严格的格的职业道德要求道德要求 定义清晰的原则 具体的准则 完善的完善的认证体系体系 四E 标准的操作程序准的操作程序 六步骤 合理的知合理的知识结构和系构和系统的教材体系的教材体系 家庭广义的经济学 强调本土化 完整的继续教育要求4.2 CFP在中国的在中国的发展展历程程 2001 人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备 2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 2004.9 金融理财标准委员会成立 2004.11 出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国

　　15、作伙伴 授权是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构 职责 在中国建立CFP制度，确立资格标准 组织资格考试，认证专业人才 规范职业道德，维护行业秩序4.4 国国际咨咨询委委员会会(IAP)国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8个成员 美国4人 加拿大2人 台湾1人 香港1人4.5 中国的中国的认证体系体系 中国采取两级认证制度 国际的经验 中国的现实情况 两级认证制度的内容4.5.1 国国际认证体系体系 一级认证制度：美国、加拿大、台湾 两级认证制度：日本、韩国4.5.2 中国的中国的现实情况情

　　16、况 市场需求 AFP/CFP人才人才层次次 持证人水平差异 本土化原则4.5.3 中国中国CFP认证体系体系4.5.4 两两级认证制度的内容制度的内容两级认证制度的内容4.5.5 中国中国CFP制度的安排制度的安排 4E认证的三个的三个办法法 金融理财师资格认证办法 金融理财师继续教育管理办法 金融理财师纪律处分办法 CFP制度的两个标准 金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则以上文件可在网站下下载4.5.6 培养的目培养的目标 AFP金融理金融理财师 中国本土化金融理财师 了解现代金融理财理论 基本掌握各项理财工具 提高为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德培养的目标 CFP国国际金融理金融理财师 国际化金融理财师 洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德五.成为CFP的路径的路径思考题 你如何向客户解释什么是金融理财和为什么需要金融理财？结合本职工作，如何成为合格和成功的AFP？您认为AFP需要具备什么样的素质？

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