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　　奇异果体育官方网站奇异果体育官方网站奇异果体育官方网站金融理财是多种综合金融服务的统称，其中涵盖了投资规划、保险规划、税务规划等多个方面。但它并不等于理财产品的推销。

　　金融理财是针对客户一生的长期规划，而不仅是针对客户某个阶段的规划。理财方案的规划，需要对客户进行全面的分析和评估，制定出合理可操作的方案，使其尽量满足客户的个性化需求，因此不存在适用于所有人的金融理财方案。

　　通过投资理财，专业理财师可帮助客户在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。

　　在人生的不同阶段，收入和支出并不能总是保持平衡——实际上大多数时间上都是不平衡的。

　　这种不平衡，很有可能是收支数量上的不平衡，即收入＜支出，或者收入＞支出。

　　也可能是收支在时间上的不匹配，即收入的取得晚于支出的发生，或者收入的取得早于支出的发生，从而产生流动性的问题。

　　因此，我们要靠奋斗期的收入，来准备自己和上一代，养老期的支出，同时为下一代准备教育期的支出。

　　那么，如何度过收不抵支的教育期和养老期——尤其是退休以后的养老期，我们追求一生的收支平衡，就成为人们面临的最基本的理财问题。

　　如前所述，如何利用人生奋斗期的收入来支付养老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是金融理财要帮助人们解决的首要问题。

　　人们在满足家庭生活的基本需要，和留存预备金应付突发事件之余，往往还有一部分剩余资金，可以通过金融理财把剩余部分的资金进行投资，以积累财富奇异果体育官方网站，保证未来生活需要，提高未来生活质量。

　　金融理财专家，可以根据个人和家庭的生活目标，确定生涯规划，并明确为合理的理财目标，再根据个人的风险承受度制定合理的投资收益率和风险目标，通过资产配置确立投资组合，最后选择合适的理财工具，实现投资理财目标，使资产得以保值增值。

　　人生面临很多风险，比如过早死亡、丧失劳动能力、失业、意外事故、疾病产生的医疗护理费用、财产和责任损失等，总体可以概括为收入减少或丧失、支出扩大或激增两种性质的风险，需要及早认识、管理和防范，并利用保险等产品积极规划。

　　预计到2050年后，我国老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9%。1990年我国全国平均预期寿命为68.6岁，而2023年底达到了78.2岁，而随着我国的人均寿命不断延长和独生子女一代的成长，“四二一”家庭结构的形成，独居或老两口形态的“空巢家庭”也将日渐增多。金融理财可以帮助人们在工作期通过合理规划，为退休生活准备资金。

　　财富的增长和收入来源的多样化，使得人们面临的税收问题越来越多，金融理财专家可以帮助人们合理筹划收入的实现、支出的安排、经营实体的形式和利润分配形式及时机，合法避税，并且在可能课征遗产税的立法环境下提前进行遗产的规划。

　　个人和家庭资产的积累，必然产生财产的传承问题——留给谁（继承人问题）、怎么留（继承方式问题）、继承成本（遗产税问题）以及流动性、可变性、由谁清算和捐赠等，这些都是一些大众缺乏了解的问题。专业的金融理财顾问可以帮助人们回答和解决这些问题，确保按照继承人的意志做出遗产安排，以较低的成本传承财产，减少纠纷。

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