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　　是基于客户理财服务的需求利用保险手段 实现个人理财目标的资产负债管理模式

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　　无巢期的理财规划重点： 无巢期的理财规划重点： 首先需要树立保险理财观念，不能将收入低， 首先需要树立保险理财观念，不能将收入低，身体好 为由，无视或忽视保险，应当清楚自己应承担的家庭 为由，无视或忽视保险， 责任，履行一个家庭成年儿女应尽的义务。其次， 责任，履行一个家庭成年儿女应尽的义务。其次，需 要明确自身的保险需求。 要明确自身的保险需求。 在选择保险理财产品的同时， 在选择保险理财产品的同时，可以再选择股票基金定 期定投的方式，应根据自身特有的人生需求确定选择 期定投的方式， 与之相适应的理财形式。 与之相适应的理财形式。

　　离巢期的理财规划 离巢期的生活特征：投保人的家庭生活品质较高， 离巢期的生活特征：投保人的家庭生活品质较高，生活方 面的需求上已基本处于自我实现阶段。 面的需求上已基本处于自我实现阶段。 离巢期的财务特征：收入主体有所增多， 离巢期的财务特征：收入主体有所增多，子女逐渐加入家 庭收入主体之列，投保人的工作收入、经济状况、 庭收入主体之列，投保人的工作收入、经济状况、事业发 展均达到巅峰，支出随家庭成员数目减少而降低。 展均达到巅峰，支出随家庭成员数目减少而降低。 离巢期理财重点：主要考虑为退休做准备， 离巢期理财重点：主要考虑为退休做准备，应扩大投资并 追求稳健理财，增加国债、 追求稳健理财，增加国债、货币市场基金等低风险产品的 投资组合比例，并购买养老、健康、重大疾病险， 投资组合比例，并购买养老、健康、重大疾病险，制定合 适的养老计划。 适的养老计划。

　　空巢期的理财规划 空巢期的生活特征：充分享受夕阳红的晚年生活， 空巢期的生活特征：充分享受夕阳红的晚年生活，过着 无忧无虑的生活，不甘寂寞， 无忧无虑的生活，不甘寂寞，但对新生事物兴趣不高 空巢期的财务特征：以退休双薪收入为主， 空巢期的财务特征：以退休双薪收入为主，或有部分理 财收入或变现资产收入，医疗费用支出增加， 财收入或变现资产收入，医疗费用支出增加，支出大于 收入， 收入，是消耗储备金的主要时期 空巢期理财的重点： 空巢期理财的重点：投资应以固定收益等低风险品种为 主，因此投资组合中债券比重应该最高

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　　人的一生在超过一定年龄后，劳动能力会逐渐降低， 人的一生在超过一定年龄后，劳动能力会逐渐降低，收入 受局限，购买保险的能力相对不足， 受局限，购买保险的能力相对不足，符合你心愿的保险很 可能难以实现。 可能难以实现。 因此，保险公司在开展保险理财服务时， 因此，保险公司在开展保险理财服务时，有必要对客户保 险心理辅导， 险心理辅导，使那些对未来丧失信心的可开发的保险潜在 客户端正人生态度，明确“做人作长久，做事作品质” 客户端正人生态度，明确“做人作长久，做事作品质”人 生理念， 生理念，将保险对人生的真情呵护送给那些真正需要呵护 的人。 的人。

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　　满巢期的理财规划 满巢期的生活特征： 满巢期的生活特征：庭成员数固定和家庭结构稳定 满巢期的财务特征：收入基本仍以双薪家庭为主， 满巢期的财务特征：收入基本仍以双薪家庭为主，最大开 支是子女学前教育、智力开发、家庭成员保健医疗费用、 支是子女学前教育、智力开发、家庭成员保健医疗费用、 子女上大学期间教育费用和生活费用， 子女上大学期间教育费用和生活费用，经济负担相对较重 满巢期的理财重点：可以考虑建立不同风险收益的投资组 满巢期的理财重点： 创业等，而对应未富裕的家庭奇异果体育官方网站， 合、创业等，而对应未富裕的家庭，则应把子女教育费用 和生活费用作为理财重点

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　　保险理财规划 狭义的层面：是人生所有理财规划的一部分。 狭义的层面：是人生所有理财规划的一部分。 广义的层面： 广义的层面：可以认为是保险公司所开创的一种理财业 务，即由保险公司提供的包括保险理财规划在内的符合 客户理财要求的综合性的理财规划。 客户理财要求的综合性的理财规划。

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